Acheter avant de vendre : est-ce que votre projet est finançable ?
Vous avez trouvé le bien idéal. Votre logement actuel n'est pas encore vendu. Vous n'êtes pas sûr que votre banque accepte de financer les deux. Vous voulez une réponse chiffrée avant d'aller plus loin — sans passer par un courtier.
Vous pouvez acheter sans attendre, si votre profil le permet. Des milliers de propriétaires réalisent chaque année un achat-revente grâce au prêt relais. La clé : vérifier en amont que votre taux d'endettement reste dans les normes.
IMMOSIMU calcule votre capacité en 2 minutes, gratuitement, sans inscription. Entrez les informations de votre bien actuel et de votre projet — le simulateur vous donne vos mensualités avant et après la vente, et votre taux d'endettement.
Outil indépendant. Aucune donnée transmise à une banque ou un courtier.
Comment fonctionne l'achat avant la vente ?
Lorsque vous achetez un bien immobilier avant d'avoir vendu le vôtre, vous êtes temporairement propriétaire de deux biens. Pour financer ce chevauchement, la banque peut vous accorder un prêt relais : un crédit à court terme basé sur la valeur nette de votre bien actuel.
Le financement d'un achat-revente se structure généralement en trois blocs :
- Le prêt relais — avance de la banque sur la valeur du bien à vendre (60% à 80% de la valeur estimée, déduction faite du capital restant dû)
- Votre apport personnel — épargne disponible que vous mobilisez pour l'achat
- Le crédit principal — emprunt complémentaire pour couvrir le solde du prix d'achat
Une fois votre bien vendu, le prêt relais est remboursé intégralement. Il ne reste alors que votre crédit principal.
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Renseignez la valeur de votre bien actuel, le capital restant dû, le prix du bien visé et vos revenus. Le simulateur calcule instantanément vos mensualités et votre taux d'endettement — calculer maintenant, sans inscription.
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Les 3 conditions pour que votre projet passe en banque
Un dossier d'achat-revente est accepté par la banque lorsque ces trois conditions sont réunies :
Taux d'endettement ≤ 35%
L'ensemble de vos mensualités (prêt relais + crédit actuel + nouveau crédit) ne doit pas dépasser 35% de vos revenus nets. C'est la norme HCSF applicable en 2026. Le simulateur calcule ce ratio automatiquement.
Valeur nette positive de votre bien
Si votre capital restant dû est proche ou supérieur à la valeur estimée du bien, le montant du prêt relais disponible sera faible. Un bien dont la vente nette est inférieure à 20 000 € génère peu de capacité de relais.
Reste à vivre suffisant
La banque vérifie que vos revenus couvrent les charges du foyer après paiement de vos mensualités. En règle générale, il faut un reste à vivre d'au moins 1 000 à 1 500 € par mois selon la taille du foyer.
Prêt relais : la solution pour acheter sans attendre
Le prêt relais reste la solution la plus répandue et la plus souple pour financer un achat avant la vente. Il vous évite de devoir vendre en urgence — souvent à un prix inférieur au marché — pour libérer des fonds.
Deux formules existent selon votre situation : le prêt relais sec (quand la revente finance l'intégralité de l'achat) et le prêt relais adossé (quand un crédit complémentaire est nécessaire). Pour aller plus loin, notre simulation prêt relais complète explique les deux formules (sec et adossé) et leur calcul en détail.
Avantage clé
Avec un prêt relais, vous négociez votre bien actuel sans pression temporelle. Vous pouvez attendre le prix du marché plutôt que d'accepter la première offre.
Questions fréquentes sur l'achat avant la vente
Peut-on avoir deux crédits immobiliers en même temps ?
Oui. La banque examine votre taux d'endettement global (tous crédits confondus) qui ne doit pas dépasser 35% selon les normes HCSF. Le prêt relais est conçu pour gérer cette période de chevauchement.
Que se passe-t-il si mon bien ne se vend pas avant la fin du prêt relais ?
La banque peut proposer un renouvellement. Si la vente tarde davantage, il est possible de baisser le prix de vente ou de rembourser le relais sur épargne. Anticipez ce risque en fixant un prix réaliste dès le départ.
Quelle différence entre prêt relais et portage immobilier ?
Le prêt relais est un crédit bancaire — vous restez propriétaire. Le portage immobilier (vente à réméré) consiste à vendre temporairement votre bien à un investisseur. Ces deux solutions répondent à des situations de trésorerie différentes.
Le prêt achat-revente impacte-t-il mon taux d'endettement ?
Oui. Pendant la transition, votre taux inclut les mensualités du prêt relais, celles de votre crédit actuel, et celles du nouveau crédit. Ce taux cumulé ne doit pas dépasser 35%. Le simulateur le calcule automatiquement.
Combien de temps dure un prêt relais ?
Entre 12 et 24 mois selon le contrat avec la banque. La durée médiane observée en France est de 6 à 12 mois (source : Observatoire Crédit Logement).
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