Guide complet du prêt relais : simulation, calcul et faisabilité
Vous avez trouvé le bien idéal, mais votre logement actuel n'est pas encore vendu. Vous ne savez pas si votre banque acceptera de financer les deux en même temps. Et vous ne voulez pas passer des heures au téléphone avec un courtier avant d'avoir une première réponse.
Ce guide vous explique comment fonctionne le prêt relais, comment calculer le montant que vous pouvez obtenir, et comment vérifier en quelques minutes si votre projet est finançable — sans inscription, sans être rappelé.
- ✓ Comprendre le mécanisme du prêt relais en 5 minutes
- ✓ Calculer le montant que votre banque peut vous avancer
- ✓ Vérifier si vos mensualités respectent le taux d'endettement légal (35%)
- ✓ Obtenir un résultat chiffré immédiat, sans transmettre vos données
Outil indépendant. Aucune donnée transmise à une banque ou un courtier.
Qu'est-ce qu'un prêt relais ?
Le prêt relais (ou crédit relais) est un financement bancaire temporaire, d'une durée de 12 à 24 mois, qui vous permet d'acquérir un nouveau logement avant d'avoir vendu votre bien actuel. La banque vous avance une fraction de la valeur estimée de ce bien — généralement entre 60% et 80% — afin de financer tout ou partie de votre nouvel achat.
Concrètement : si votre bien actuel est estimé à 300 000 €, votre banque peut vous avancer jusqu'à 240 000 € (80%) sous forme de prêt relais. Une fois votre bien vendu, ce montant est remboursé en totalité, et il ne reste que votre crédit principal.
Pendant la durée du prêt relais, vous payez généralement uniquement les intérêts intercalaires (et non le capital). Cela permet de limiter la charge mensuelle pendant la période de transition.
Prêt relais sec ou adossé : quelle différence ?
Il existe deux formules de prêt relais, selon que le produit de la vente suffit ou non à financer le nouvel achat.
Prêt relais sec
Le montant du prêt relais suffit à financer l'intégralité du nouvel achat. Vous n'avez pas besoin d'un crédit complémentaire. Situation idéale quand votre bien actuel a une forte valeur nette.
Prêt relais adossé
Le prêt relais ne couvre qu'une partie du nouvel achat. Un crédit immobilier complémentaire est adossé pour couvrir le reste. La situation la plus fréquente lorsqu'on monte en gamme.
Le simulateur IMMOSIMU calcule automatiquement les deux scénarios et vous indique vos mensualités dans chaque cas.
Comment calculer votre prêt relais ?
Le montant du prêt relais se calcule selon la formule suivante :
Montant prêt relais = (Valeur estimée × % banque) − Capital restant dû
Exemple : (300 000 € × 70%) − 120 000 € = 90 000 €
Ce calcul est automatiquement effectué par le simulateur dès que vous renseignez la valeur de votre bien et le capital restant dû sur votre crédit en cours. Vous obtenez également le détail de vos mensualités avant et après la vente, ainsi que votre taux d'endettement au regard des normes HCSF 2026 (35% maximum).
Sans inscription · Résultat immédiat · Données non transmises
Votre projet est-il finançable ?
La faisabilité d'un prêt relais dépend principalement de deux critères :
- Votre taux d'endettement : la somme de toutes vos mensualités (prêt relais + crédit actuel + nouveau crédit) ne doit pas dépasser 35% de vos revenus nets, selon les recommandations HCSF en vigueur.
- La valeur nette de votre bien : si le capital restant dû sur votre crédit actuel est très proche du prix de vente estimé, le montant du prêt relais disponible sera faible, voire nul.
Si vous souhaitez comprendre comment acheter un bien avant d'avoir vendu l'actuel en fonction de votre situation précise, notre guide dédié détaille les trois conditions que votre dossier doit remplir.
À savoir
Les banques analysent votre dossier dans sa globalité. Un taux d'endettement légèrement inférieur à 35% ne suffit pas toujours — la durée de détention du bien, la liquidité de votre marché immobilier local et votre reste à vivre sont aussi évalués.
Questions fréquentes sur le prêt relais
Qu'est-ce qu'un prêt relais ?
Le prêt relais est un crédit court terme (12 à 24 mois) qui permet d'acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu l'ancien. La banque avance généralement entre 60% et 80% de la valeur estimée du bien à vendre.
Quelle est la différence entre prêt relais sec et adossé ?
Le prêt relais sec finance entièrement le nouvel achat. Le prêt relais adossé est couplé à un crédit immobilier complémentaire quand le montant du relais ne suffit pas à couvrir le prix du nouveau bien.
Comment calculer le montant d'un prêt relais ?
Montant = (valeur estimée du bien × pourcentage banque) − capital restant dû sur le crédit en cours. Le simulateur IMMOSIMU effectue ce calcul automatiquement.
La simulation de prêt relais est-elle gratuite ?
Oui. IMMOSIMU est un outil 100% gratuit, sans inscription, et sans transmission de données à une banque ou un courtier.
Puis-je acheter avant d'avoir vendu mon bien actuel ?
Oui, c'est l'objet du prêt relais. La faisabilité dépend de votre taux d'endettement global (35% max selon les normes HCSF) et de la valeur nette de votre bien actuel.
Prêt à vérifier la faisabilité de votre projet ?
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