Prêt relais sec : comment ça marche et comment le calculer ?
Vous êtes propriétaire et souhaitez acheter un nouveau bien sans attendre la vente de l'actuel. Si la valeur de votre logement actuel suffit à financer entièrement votre prochain achat, le prêt relais sec est la solution la plus simple : un seul financement temporaire, sans crédit complémentaire.
Cette page vous explique exactement ce qu'est un prêt relais sec, dans quels cas il s'applique, et comment calculer le montant que vous pouvez obtenir.
Outil indépendant. Aucune donnée transmise à une banque ou un courtier.
Définition du prêt relais sec
Le prêt relais sec est un crédit immobilier à court terme (12 à 24 mois) dont le montant couvre à lui seul l'intégralité du prix du nouveau bien à acquérir. C'est la formule la plus simple du guide complet du prêt relais : pas de crédit principal adossé, un seul financement à gérer.
La banque avance généralement entre 60% et 80% de la valeur estimée de votre bien actuel, après déduction du capital restant dû sur votre crédit en cours. Vous remboursez chaque mois uniquement les intérêts intercalaires, et le capital est remboursé en totalité le jour de la vente.
Exemple chiffré
Bien actuel estimé à 300 000 €, capital restant dû : 50 000 €
Banque avance 70% : 300 000 × 70% = 210 000 € − 50 000 € = 160 000 € disponibles
Vous achetez un bien à 155 000 € → prêt relais sec possible, sans crédit complémentaire.
Dans quel cas choisir un prêt relais sec ?
Le prêt relais sec est adapté lorsque :
- →Vous descendez en gamme : vous vendez un grand appartement pour acheter un bien moins cher (résidence secondaire, logement plus petit après départ des enfants).
- →Votre bien actuel est très peu grevé : le capital restant dû est faible, et la valeur nette est importante.
- →Votre apport complète le relais : le prêt relais ne couvre pas 100% du nouveau bien, mais votre épargne personnelle couvre le solde, sans recourir à un crédit supplémentaire.
Si en revanche votre nouveau bien est plus cher que ce que le relais peut couvrir, vous aurez recours à l'alternative pour les projets plus complexes : le prêt relais adossé.
Comment calculer un prêt relais sec ?
La formule est la suivante :
Montant relais = (valeur estimée × % banque) − capital restant dû
Mensualité ≈ montant relais × (taux annuel / 12)
Ces calculs sont effectués automatiquement par le simulateur. Vous n'avez qu'à renseigner les chiffres clés — valeur estimée, capital restant dû, taux du relais — et obtenir en quelques secondes vos mensualités, votre taux d'endettement et la faisabilité de votre projet.
Sans inscription · Résultat immédiat · Données non transmises
Prêt relais sec vs adossé : tableau comparatif
| Critère | Prêt relais sec | Prêt relais adossé |
|---|---|---|
| Crédit complémentaire | Non | Oui (crédit principal adossé) |
| Mensualités pendant transition | 1 seule (intérêts relais) | 2 (intérêts relais + crédit principal) |
| Cas d'usage | Nouveau bien ≤ valeur du relais | Nouveau bien > valeur du relais |
| Complexité administrative | Simple | Plus complexe (2 contrats) |
| Durée typique | 12 à 24 mois | 12 à 24 mois |
Questions fréquentes sur le prêt relais sec
Qu'est-ce qu'un prêt relais sec ?
Un crédit temporaire (12 à 24 mois) dont le montant couvre à lui seul l'intégralité du nouvel achat. La banque avance 60% à 80% de la valeur du bien à vendre, déduction du capital restant dû.
Quelles conditions pour obtenir un prêt relais sec ?
La valeur nette de votre bien actuel doit suffire à financer le nouveau bien. Votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 35%. Un dossier solide (revenus stables, bien facilement vendable) aide considérablement.
Le prêt relais sec couvre-t-il toujours 100% du nouvel achat ?
Non. Si le montant du relais ne couvre pas entièrement le nouveau bien, vous mobilisez votre apport pour combler la différence, ou optez pour un prêt relais adossé.
Combien coûte un prêt relais sec ?
Pour 150 000€ à 3,5% sur 12 mois : environ 437€/mois d'intérêts intercalaires. Plus les frais de dossier. Le capital est remboursé d'un coup à la vente.